Ce este rambursarea anticipată a creditului?

Viața te pune uneori în fața unor cheltuieli neprevăzute sau, dimpotrivă, îți aduce norocul să primești un venit suplimentar. Dacă ai deja un credit sau te gândești să iei unul, e important să cunoști opțiunea de rambursare anticipată. Descoperă din rândurile de mai jos cum funcționează rambursarea anticipată, ce beneficii aduce și când merită să alegi această opțiune!

Ce presupune rambursarea anticipată?

Rambursarea anticipată înseamnă să plătești înainte de termen banii datorați pentru un credit. Poți achita fie o parte, fie suma rămasă integral. Astfel, reduci perioada de creditare sau scazi valoarea ratelor lunare, economisind și la capitolul dobânzi. De exemplu, dacă semnezi un credit pe 5 ani, dar după 2 ani câștigi o sumă mai mare sau vrei să scapi de o parte din datorie, poți plăti în avans o sumă mai mare decât rata obișnuită. Poți alege să termini creditul mai repede sau să ai rate mai ușor de gestionat în lunile următoare.

Orice fel de credit permite în general rambursarea anticipată: ipotecar, de nevoi personale, linie de credit, credit în rate sau leasing. 

Rambursare anticipată la Viva Credit

La Viva Credit, plata creditului se poate face prin debitare automată a cardului tău la scadență. Adică suma datorată se retrage automat de pe card, la data scadentă. În acest mod, tu nu mai ai grija plății și te asiguri că nu înregistrezi întârzieri. Totuși, poți efectua și rambursarea anticipată, folosind următoarele opțiuni (fără costuri suplimentare pentru plata în avans): 

• plata cu alt card – în contul de client Viva Credit selectezi opțiunea „Achită cu alt card”, apoi introduci datele cardului și suma de rambursat. În câteva secunde plata este procesată;
• transfer bancar – virezi suma dorită în conturile bancare ale Viva Credit (de exemplu, la UniCredit, BCR, BRD, Raiffeisen, Banca Transilvania, ING, Garanti, CEC etc.);
• plată în numerar – poți achita direct în numerar la ghișeele băncilor partenere (precum BCR, CEC sau UniCredit), în conturile speciale Viva Credit indicate pentru plăți în numerar;
• SelfPay/StartPay – poți face plata și la terminale de tip SelfPay sau StartPay, căutând furnizorul Viva Credit și introducând codul de client. 

În toate cazurile, poți face plata înainte de scadență, iar suma plătită va fi considerată rambursare anticipată. La Viva Credit nu există comisioane sau penalități pentru rambursarea anticipată. Pentru asistență la plată, contactează serviciul clienți la 021 303 0080!

Ce tipuri de rambursare anticipată există?

Dacă ai luat un împrumut, ai două opțiuni importante:

• rambursare anticipată parțială – plătești o sumă suplimentară peste rata normală, dar nu lichidezi tot creditul. Poți scurta perioada totală (adică termini mai repede creditul) sau poți reduce rata lunară, lăsând perioada inițială;
• rambursare anticipată integrală – achiți dintr-o dată tot ce mai ai de plătit, iar contractul de credit se închide. Nu este însă și cazul liniei de credit, unde, după rambursare, balanța se reîntregește, iar tu poți face o nouă tragere dacă ai din nou nevoie de o sumă de bani. Linia de credit se închide doar în momentul în care soliciți explicit acest lucru sau după o anumită perioadă de inactivitate, conform condițiilor contractuale. 

Exemple pentru fiecare tip de rambursare anticipată

1. Rambursare anticipată parțială la linia de credit Viva Credit

Să presupunem că ești client nou și ai activat o linie de credit de 3.000 lei. Folosești 1.500 lei azi pentru o cheltuială urgentă.

• în luna respectivă ai o scadență cu Suma Minimă de Plată;
• tu alegi să faci o rambursare anticipată parțială și plătești 800 lei (peste suma minimă) înainte de scadență.

Ce presupune asta:

• prin plata anticipată, scazi din suma folosită (principal), deci ai mai puțin de rambursat ulterior;
• dacă rambursezi în primele 7 zile (în oferta 0% dobândă pentru clienți noi), practic achiți doar suma utilizată, fără dobândă pentru perioada respectivă.
• după perioada promoțională, la rambursarea anticipată plătești atât suma pe care o rambursezi din principal, cât și dobânda acumulată până în ziua plății, pentru suma folosită.

2. Rambursare anticipată integrală la creditul în rate

Să zicem că ai un credit în rate de 10.000 lei pe 12 luni și ai plătit deja 4 rate.

• în luna a 5-a primești un bonus și vrei să închizi creditul;
• soliciți suma de închidere și faci rambursare anticipată integrală.

Astfel:

• achiți dintr-o dată tot ce a mai rămas de plată conform situației la zi: principal rămas și costurile aferente până la data rambursării (în funcție de cum este structurat contractul);
• după plata integrală, contractul se închide și nu mai ai rate lunare.

Avantajele rambursării anticipate pentru bugetul tău

Folosirea opțiunii de rambursare anticipată la creditele nebancare Viva Credit oferă mai multe beneficii:  

1. Dobândă doar pe suma utilizată – creditul Viva Credit funcționează ca o linie de credit reutilizabilă, astfel că plătești dobândă doar pentru suma utilizată. Dacă rambursezi mai repede din suma folosită, scazi imediat suma pe care se calculează dobânda.
2. Reducere a costului total – plata anticipată oprește acumularea dobânzii, rezultând un cost total mai mic pentru împrumut. Cu cât creditul este închis mai devreme, cu atât se economisește mai mult din dobânda care altfel s-ar fi acumulat. 
3. Zero comisioane – la efectuarea plății înainte de termen, nu se percepe niciun comision. Achiți doar datoria curentă (principal + dobândă la zi), fără costuri adiționale.

Situații în care rambursarea anticipată e o alegere bună

License: e1d207a214b7fcf15ee93ef8385f8e4ba8 Alt: persoana care face o alegere financiara inteligenta privind rambursarea anticipata

În viața de zi cu zi poți întâlni diferite contexte în care să iei această decizie. Iată câteva scenarii în care rambursarea anticipată te ajută direct:

• primești un bonus inopinat la muncă sau moștenești o sumă importantă;
• vinzi un bun personal, cum ar fi mașina sau un teren;
• reușești să economisești sume constante lună de lună și alegi să reduci datoria mai repede;
• te pregătești pentru o schimbare majoră (mutare, familie mai numeroasă, noi angajamente financiare) și vrei să reduci datoriile existente.

Multe persoane aleg rambursarea anticipată pentru creditele de tip credit urgent, dacă le vine mai ușor să gestioneze finanțele lunare fără presiunea ratelor mari.

Ce trebuie să verifici înainte de rambursarea anticipată a unui credit?

Acționează informat și evaluează corect situația ta financiară înainte să faci pasul:

1. Citește cu atenție contractul de credit – evidențiază clauzele de rambursare anticipată, comisioane sau sume minime impuse.
2. Analizează avantajele și dezavantajele – vezi dacă reducerea perioadei înseamnă economii la dobândă și dacă dispui de lichiditățile necesare.
3. Verifică metodele de plată – asigură-te că ai la îndemână opțiuni simple și rapide pentru achitare. 
4. Verifică ce se întâmplă dacă nu poți achita la timp – informează-te asupra politicilor instituției financiare!

Să folosești rambursarea anticipată potrivit nevoilor tale este o dovadă de responsabilitate financiară. Poate că nu reușești de fiecare dată să pui deoparte o sumă mare, însă și plățile suplimentare mici, dacă sunt constante, ajută la reducerea costului total al creditului. Nu uita că, atunci când alegi produse precum creditul online sau linia de credit, ai libertatea să rambursezi oricând, controlând astfel mai ușor situația financiară!