Oricine poate trece printr-o perioadă cu cheltuieli neprevăzute. O urgență medicală, un frigider stricat sau plata unei facturi într-un moment nepotrivit. Probabil ai auzit despre bonitatea financiară și te-ai întrebat de ce băncilor și IFN-urilor (instituțiilor financiare nebancare) le pasă atât de mult de ea. Acest concept joacă un rol important atunci când vrei să soliciți un credit, fie că alegi o bancă sau un IFN ca Viva Credit, unde primești răspuns rapid și procesul devine mult mai simplu.
Descoperă din rândurile de mai jos ce înseamnă bonitatea financiară, cum influențează accesul tău la bani și ce poți face pentru a o îmbunătăți.
Ce înseamnă bonitatea financiară?
Bonitatea financiară arată care este probabilitatea să achiți la timp sumele pe care le împrumuți. Practic, instituțiile financiare se uită la istoricul și situația ta actuală ca să vadă dacă iei decizii financiare responsabile. Dacă ai mereu grijă să plătești ratele și facturile, îți gestionezi veniturile corect și nu acumulezi restanțe, ai o bonitate bună.
De exemplu, dacă tu ai avut un credit la Viva Credit și ai rambursat sumele fără întârzieri, ai demonstrat că îți asumi responsabilitatea pentru orice datorie. Și firmele trec prin același proces, fiind analizate pentru obținerea finanțărilor sau participarea la anumite colaborări.
Cum se determină bonitatea financiară?
Băncile și IFN-urile nu iau decizii la întâmplare. Ele folosesc mai mulți indicatori, iar cei mai importanți sunt:
- Istoricul de plată – Ai avut întârzieri la rate? Plătești la timp facturile? Fiecare întârziere sau penalizare poate afecta scorul tău.
- Nivelul de îndatorare – Analizează cât din venitul lunar merge către alte credite sau datorii existente. Împrumuturile care se strâng pot trage semnalul de alarmă.
- Stabilitatea veniturilor – Jobul stabil și veniturile regulate cresc șansele de aprobare, la fel ca veniturile din surse multiple.
- Raportările în Biroul de Credit – Dacă ai datorii restante înregistrate, trebuie să știi că acestea se văd imediat.
- Criterii suplimentare – Dacă ești antreprenor, contează și indicatori precum lichiditatea sau cifra de afaceri.
De exemplu, dacă ai aplicat pentru un credit rapid la Viva Credit, ai primit banii pe card și ai rambursat la scadența lunară, scorul tău de bonitate a rămas pozitiv.
Cum analizează băncile și IFN-urile bonitatea?
Procesul diferă, dar există câteva puncte cheie pe care fiecare instituție le urmează:
- Băncile au adesea proceduri de analiză mai rigide și timpi de așteptare mai lungi.
- IFN-urile (cum este Viva Credit) simplifică procesul. Poți să accesezi un credit cu buletinul, ai nevoie doar de cartea de identitate, iar uneori confirmă detalii printr-un apel rapid.
- Verificare rapidă: la IFN-uri, cererile se procesează online, fără alte drumuri inutile. Dacă informațiile tale sunt complete și ai bonitate satisfăcătoare, poți primi banii pe card chiar în aceeași zi, instant, inclusiv în weekend.
- Scor de credit: acest scor reflectă istoricul tău de plată și comportamentul financiar. Un scor ridicat te ajută să obții condiții mai bune. Un scor slab înseamnă că vei primi sume mai mici sau există șansa să nu fii acceptat.
Dacă te întrebi cât de repede ajung banii la tine, răspunsul este simplu: după finalizarea verificării, transferul pe card se face aproape instant, în funcție de orarul băncii tale.
De ce contează bonitatea când soliciți un împrumut?
Instituțiile financiare folosesc bonitatea ca element principal pentru a decide:
- Aprobarea sau respingerea cererii – Fără bonitate suficientă, cererea ta de credit poate fi respinsă.
- Suma maximă și condițiile – O bonitate bună îți permite să împrumuți mai mult, pe perioadă mai lungă și cu costuri mai mici.
- Documentația necesară – Dacă ai un scor bun, poți aplica pentru credit fără acte suplimentare, ceea ce înseamnă proces mai rapid.
Dacă bonitatea ta nu arată bine, sumele aprobate scad. În plus, alte credite pot deveni inaccesibile o perioadă. De aceea, gestionarea responsabilă a datoriilor te ajută pe termen lung.
Cum poți crește bonitatea financiară?
Vestea bună este că îți poți îmbunătăți imaginea la creditori prin pași simpli și constanți:
- Plătește la timp – Fiecare factură sau rată achitată la termen îți ridică scorul financiar.
- Achită cât mai multe din datoriile vechi – Înainte să soliciți alt credit, scade restanțele existente.
- Ai grijă la stabilitatea veniturilor – Dacă muncești legal, ai contract și primești salariul pe card, păstrezi o bună reputație financiară.
- Verifică-ți datele la Biroul de Credit – Găsești greșeli sau întârzieri minore? Rezolvă rapid. Chiar și o mică restanță nerecunoscută poate afecta o cerere viitoare.
- Folosește responsabil linia de credit – Este cea mai potrivită pentru urgențe, nu pentru cumpărături impulsive.
- Rambursează anticipat – La Viva Credit, poți plăti înainte de termen, fără comisioane suplimentare. Astfel, dobânda finală scade și scapi mai repede de o grijă.
- Comunică dacă nu poți plăti la timp – Contactează rapid creditorul. Nu ascunde problemele! Poți găsi împreună o cale de ieșire, evitând penalități sau blocaje viitoare.
Întrebări frecvente despre bonitate și credite rapide
- Cât de repede îți intră banii pe card? La Viva Credit, după ce soliciți linia de credit și primești aprobarea, transferul se face instant, inclusiv în weekend. În majoritatea cazurilor, banii ajung pe card în câteva minute, în funcție de banca emitentă.
- Ce acte sunt necesare? Pentru linia de credit, ai în general nevoie doar de buletin și detalii despre veniturile tale.
- Poți achita mai devreme decât scrie în contract? Da, la Viva Credit rambursezi oricând, fără costuri ascunse; astfel, plătești dobândă doar pentru zilele efective.
- Ce faci dacă ai dificultăți cu plata? Anunță imediat echipa de la Viva Credit. Consilierii oferă soluții personalizate pentru a evita acumularea penalităților. Mai multe răspunsuri găsești aici: întrebări frecvente Viva Credit.
Bonitatea financiară influențează direct șansele de a accesa un împrumut, suma oferită, condițiile contractului și modalitatea în care poți gestiona situațiile neprevăzute. Dacă ai nevoie de bani rapid, nu ignora modul în care bonitatea ta influențează procesul!
